存量房贷利率真的要再次下调了？
发布日期：2024-10-05 21:20
来源类型：叨叨三立 | 作者：费尔南多·雷伊
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前几天，我写了一篇文章《重磅消息，关于存量房贷利率！》，聊了一下关于要降低存量房贷利率这个小作文的事情，没想到一下子就引发了大家的热议。存量房贷利率关乎大家的切身利益，大家关心这事也实属正常。
这两天有关存量房贷利率下调的事情再传出了消息。
一是传闻说存量房贷利率将下调80个基点左右，将分两次完成下调，第一次下调将在几周后进行，下调20到50基点；第二次下调预计在2025年年初。
二是招商银行APP北京地区上线了测试“存量房贷利率调整”功能。
第一个消息据说是彭博社传出来的；第二个消息还没找到北京的朋友证实，有北京的读者可以帮忙看一下是否属实？
在这里强调一下，不管消息如何满天飞，大家还是以正式通知为准。引用这些消息来分析这个事，只是想说一下降低存量房贷利率这个事非常重要，涉及到了大家的切身利益。
目前国内的基础利率（5年期LPR）已经降到了3.85%（如图一），而很多存量房贷利率都还是在4%以上。
图一：五年期LPR走势
自去年以来，新发放的房贷利率更是进一步走低（如图二），根据央行发布的数据，到2024年6月末，个人住房贷款加权平均利率已经下降至3.45%，创了2008年以来的历史新低。
图二：个人住房贷款加权平均利率
相比于新发放的个人住房贷款加权平均利率和LPR，存量房贷利率显得就有些高了，这也是大家希望再次调整存量房贷利率的客观原因之一吧。
另一个很重要的原因，就是房价下跌及存量房贷利率过高对消费影响的可能性。昨天发布那篇文章《房价下跌，连40元咖啡都不敢喝了！》，其实也从侧面说明了，由于房价下跌导致不敢消费的情况是存在的。降低存量房贷利率无疑也是一种提振消费的方法，且惠及的人群较为广泛。
当然，目前调低存量房贷利率对银行确实是有点不利。短期来看，对银行的收入肯定会造成一定的影响，况且现在不少银行的利息差已经到了警戒线的位置了，对这些银行来说无疑是一种挑战。
但从另外一个角度来看，随着LPR的降低，银行面临息差缩小的问题是在所难免的。何况在新发放贷款利率与存量房贷利率有较大差距的话，大家就有动力提前还款了，这也是为何这些年提前还房贷的人变多的重要原因之一吧。如果这种情况持续下去，长期来说对银行也是不利的，赚少点总比没得赚要好吧。
陈珊珊：
6秒前：45%，创了2008年以来的历史新低。
渡来敏之：
3秒前：》，其实也从侧面说明了，由于房价下跌导致不敢消费的情况是存在的。
朱利安·莫里斯：
3秒前：图二：个人住房贷款加权平均利率相比于新发放的个人住房贷款加权平均利率和LPR，存量房贷利率显得就有些高了，这也是大家希望再次调整存量房贷利率的客观原因之一吧。
陈信喆：
6秒前：短期来看，对银行的收入肯定会造成一定的影响，况且现在不少银行的利息差已经到了警戒线的位置了，对这些银行来说无疑是一种挑战。